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跟銀行申請貸款審核大約要多久時間?

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▲一般來說，想買民間小額借款房子，至少要準備3成的自備款。（圖／記台灣銀行軍人貸款者周宸亘攝）



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低薪高房價，在大部分人買不起房、房價持續緩跌之際，建商為了增加民眾買房意願，不少建案打出「低自備款」，確實讓不少首購族心動卡債協商專線，不過專家表示，低自備款只是降低購屋門檻，並不等於降低總價，在購屋前還是要衡量自己的還款能力，並注意以下3件事。

為什麼訴求低自備款的建案，可以這麼低呢？住展房屋網企研室指出，業者運用的方法，不外乎有以下幾種。

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一般來說，想買房子，至少卡債如何償還要準備房屋總價3成的自備款，以購買1千萬的房子來說，銀行貸款平均可達7成，因此至少先準備300?400萬元的自備款，不過在現在低薪環境，要存足自備款，不是簡單的事，為刺激購屋意願，不少建商就打出「低自備款」方案，有的建案自備款不到50萬，有的甚至連30萬都不到。

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一、「公司貸」：由建商或代銷公司貸款給買方，大部份公司貸是無息貸款，少部份則有收取利息。若有收利息，記得要在合約看清楚計息方式與利率，是否有不公台南小額借款平條款或是利率偏高的狀況；若是無息公司貸，則對買方有利。

民間代書金主放款而不管是有無或無息公司貸，往往在交屋之後就必須分年擔還；擔還年限大多是二到三年，少部份有七到十年。如果交屋後分三年擔還，買方就要暸解，交屋後前三年要同時繳納銀行房貸與償還公台北民間借款司貸款項，還款壓力會非常重。

二、「申請信用貸款」，由買方向銀行申請信用貸款，補足自民間代書借款備款不足的部份。不過住展房屋網企研室指出，申請信貸的利率往往很高，一般來說並不建議買方申請信貨補足自備款差額，除非確定近一兩年會得到一筆錢來償還，否則信貸利息負擔沉重。

三、「在買賣契約上動手腳」，買賣雙方合議後把成交價作高，就能向銀行申請到高額成數貸款。住展房屋網企研室提醒，如果這麼玉山銀行信貸台中代書借款做，要小心被銀行發現後，追回溢貸的部份，容易衍生糾紛。如果情況允許的話，最好還是不要使用。

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